Ипотечные кредиты в Дубае для иностранцев – особенности получения

Объединенные Арабские Эмираты лидируют в списке стран, которые чаще всего выбирают зарубежные инвесторы. Одним из наиболее популярных эмиратов является Дубай. В мегаполисе можно купить объекты жилого фонда как за наличные, так и с использованием кредитных средств. Выгодные ставки по ипотеке в ОАЭ делают недвижимость в Дубае доступной.

Почему ипотека в Эмиратах предпочтительнее аренды?

В стране с повышенным спросом на любые типы жилья достаточно высокий индекс рентабельности. Таким образом, сдавая квартиру, можно получать от 6 до 10 % от ее стоимости за год. Если в планах долгосрочное проживание в стране, нет смысла арендовать апартаменты. Нехватка бюджета также не является поводом для отсрочки принятия решения. Можно купить недвижимость в Дубае с привлечением заемных средств и успешно компенсировать ипотечные платежи посредством сдачи имущества в аренду.

Особенности оформления ипотеки в ОАЭ

Ограничений по приобретению жилья с использованием ипотеки не существует. Можно подобрать как компактную квартиру-студию, так и просторную виллу. Ипотека в ОАЭ предоставляется на любой вид недвижимости. Возможно приобретение не только готовых квартир, но и строящихся объектов, то есть офф-план. Для этого требуется, чтобы проектная документация предусматривала сдачу жилья не позднее, чем спустя два года от момента получения займа. Соискателю необходимо лишь соответствовать основным требованиям, предъявляемым кредитными учреждениями к иностранным гражданам.

Виды ипотечных кредитов в Дубае

Процедура оформления и выплат напрямую зависит от банка. Учреждения предлагают для иностранных граждан два наиболее распространенных варианта.

Ипотека с фиксированной ставкой

Это знакомый для граждан России формат, когда ставка озвучивается еще на стадии оформления договора и не меняется на протяжении всего срока погашения займа. Ряд банков может предлагать условия, по которым ставка остается неизменной в течение определенного периода времени, а затем становится «плавающей».

Недвижимость в ОАЭ в ипотеку с «плавающей» ставкой

Она меняется ежедневно и напрямую зависит от экономической ситуации в стране, на которую реагирует Центральный банк страны (Eibor). Обычно ее размер начинается от 2,5 %, что зачастую меньше, чем при фиксированном варианте ставки. Однако ее недостаток состоит в непредсказуемости. Просчитать расходы по выплатам заранее невозможно, так как ставка может как упасть, так и вырасти.

Как иностранцу получить ипотеку в Дубае?

Процесс связан с оформлением необходимых документов. Также соискатель должен выполнить ряд требований:

  • застраховать свою жизнь;
  • достичь 21 года.

Верхний возрастной порог законодательно не установлен, но большинство банков отказывает лицам старше 55 лет.

Будет большим преимуществом наличие визы резидента, которая упрощает процесс получения кредитных средств. Для этого можно владеть собственностью на территории государства, проходить обучение в местных университетах или быть официально трудоустроенным.

Ипотечные кредиты для экспатов в Дубае

Законодательно они доступны. Однако самостоятельно разобраться в особенностях местных норм права не всегда легко. Гораздо безопаснее и результативнее пользоваться услугами специалистов, которые помогут не только с выбором, но и с оформлением документов.

Необходимые документы для оформления

Для подачи заявления необходимы:

  • ксерокопия паспорта и визы резидента;
  • выписка из банковского счета, открытого на территории страны;
  • справка о доходах при работе по найму, характеристика от работодателя;
  • учредительные документы компании, если приобретается коммерческая недвижимость.

По результатам изучения пакета документов кредитное учреждение принимает решение о выдаче или отказе в получении заемных средств. На этот процесс отводится до 90 суток. Во многом результат зависит от кредитной репутации клиента и его платежеспособности.

Способы получения ипотеки нерезидентами

Чаще всего отсутствие вида на жительство является основной причиной отказа. Имеется несколько прецедентов, когда иностранные граждане получали ипотечный заем без визы, но эти случаи единичны и касались жителей Великобритании и арабских стран. Поэтому базовым условием для получения ипотеки в Эмиратах является наличие резидентской визы.

Ограничения в выдаче ипотеки нерезидентам

Кроме наличия визы резидента немаловажными критериями остаются деловая репутация и платежеспособность. В ОАЭ работает кредитное бюро Аль-Этихад (Al Etihad), с помощью которого банк может получить доступ к кредитной истории каждого клиента. Среди причин для отказа могут быть:

  • плохая репутация;
  • неподтвержденная платежеспособность;
  • возраст старше 50–55 лет.

Последний критерий работает индивидуально и зависит от конкретного банка. Определение платежеспособности предполагает соотношение между имеющимся доходом и долговыми обязательствами. По местному законодательству можно оформить ипотеку в ОАЭ, если ежемесячный платеж по кредиту не будет превышать 50 % от совокупного дохода. После внесения очередного платежа на каждого члена семьи должно оставаться не менее 3500 дирхамов в месяц.

Выплаты по ипотеке в ОАЭ

Очень важно соблюдать установленные в договоре сроки. При задолженности по выплатам более чем на 30 суток кредитная репутация инвестора может быть испорчена записью в личном деле от кредитора. Последующее получение заемных средств станет затруднительным. При невыплате долга последствия будут схожи с теми, которые наступают и в России: судебное производство с высокой вероятностью депортации из страны. Но перед этим потребуется выплатить все долги.

Выплаты по ипотеке в Дубае

Они регулируются нормами законодательства, действующего на всей территории страны. Дополнительно предусмотрена возможность досрочного погашения ссуды. Однако в этом случае клиента ждет штраф, составляющий 1 % от общей суммы кредита. Он не может быть ниже 10 000 дирхамов. Поэтому выгоднее планировать продолжительность и сумму выплат заранее.

Выплаты по ипотеке в других городах ОАЭ

Они осуществляются в соответствии с условиями договора. Важно помнить о том, что экспаты могут приобретать жилье только в соответствующих фрихолд-зонах. Эти территории расположены далеко не в каждом районе крупных мегаполисов, но в целом оставляют широкий выбор для поиска варианта на любой вкус и бюджет.

Ставки по ипотеке в ОАЭ

Их нужно изучать в конкретном кредитном учреждении, так как цифры могут отличаться. В среднем они варьируются от 4,5 до 9,5 % годовых. Банки выдают деньги в кредит на период продолжительностью от 5 до 25 лет. Срок во многом зависит от возраста заемщика.

Банки с наиболее выгодными ставками

Программу ипотечных кредитов в ОАЭ для граждан России и СНГ предлагают многие банковские учреждения. Важно понимать, что при назначении ставки каждый из клиентов рассматривается индивидуально. Учитывается выбранный объект недвижимости, его стоимость, платежеспособность обращающегося за ссудой. Среди наиболее крупных и популярных банков, работающих с иностранцами, можно выделить:

  • Банк ЭйчЭсБиЭс (HSBS). Готов предоставить иностранцам недостающие для покупки средства в размере 5‒60 % от общей стоимости жилья.
  • Банк АДИБ (ADIB). Здесь можно получить от 10 до 50 % от цены объекта.
  • Дубай Исламик Банк (Dubai Islamic Bank). Индивидуальный подход к каждому клиенту позволяет рассчитывать на сумму, составляющую до 75 % от цены недвижимости в договоре.
  • Машрек Банк (Mashreq Bank). Максимальный предел ссуды достигает здесь 65 %.

Максимальный размер ипотечного кредитования

Он рассчитывается с учетом требующейся суммы, деловой репутации заемщика, его платежеспособности. Однако наибольший размер кредита не может превышать 90 % от стоимости приобретаемого жилья. У заемщика должны иметься личные средства на оплату первоначального взноса и дополнительных расходов, связанных с оформлением.

Стоит ли инвестировать в недвижимость с использованием заемных средств

Недвижимость ОАЭ обладает рядом преимуществ, среди которых:

  • Современная архитектура. Она ценится благодаря комфортным условиям проживания.
  • Высокая ликвидность. Спрос на жилье позволяет продать его, если возникнет необходимость.
  • Постепенно растущие цены. Выгоднее оплатить полную стоимость квартиры, постепенно внося платежи, чем копить требующуюся для покупки сумму.
  • Стоимость. Если сравнивать жилье в Дубае и других крупных европейских городах, в том числе и в Москве, можно убедиться в выгодности покупки.
  • Отсутствие налогов. Готовое жилье можно сдавать в аренду и за счет нее погашать ипотечные платежи.

Поможем с выбором и приобретением жилья

Наша компания поможет вам оформить ипотеку в Дубае на приобретение любого объекта жилого или коммерческого фонда. Специалисты готовы проконсультировать по любому вопросу, касающемуся выбора или приобретения собственности. Агентство недвижимости в Дубае предлагает актуальные объявления от застройщиков, ознакомиться с которыми можно прямо сейчас. Не откладывайте принятие решения о покупке квартиры или апартаментов, ведь, по мнению аналитиков, стоимость жилья будет только расти.