Как сохранить деньги от инфляции в кризис: депозит или недвижимость в Дубае?

В период экономического кризиса инвесторы ищут различные способы сохранить свои средства от обесценивания. В феврале и начале марта 2022 года весь мир наблюдал за девальвацией рубля, который резко потерял в весе по отношению к основным валютам. Инфляция в России в апреле достигла 17,6%, и по прогнозам экономистов годовой показатель может составить 18‒23%.

В существующих условиях инвестиционные аналитики рекомендуют различные способы того, куда вложить деньги, чтобы не потерять их впоследствии. Давайте разберемся, какие из вариантов действительно имеет смысл рассмотреть, а какие чреваты проблемами.

Что может произойти с накоплениями: во что вложить рубли, чтобы не потерять?

Многие задаются вопросом, как сохранить деньги во время финансового кризиса 2022 года. После того, как из-за введенных США и Евросоюзом санкций некоторые российские банки оказались отрезанными от мировой финансовой системы, часть клиентов предпочла снять свои сбережения со счетов и хранить дома. С одной стороны, подобный шаг не лишен логики: так деньги физически находятся под контролем. Но с другой стороны, уже упомянутые инфляция или девальвация могут существенно сократить сумму, которой вы располагаете. Иными словами, наличие денег под рукой – не гарантия их сохранности. Если хранить сбережения только в наличных, они обесценятся. Грозящий России и всему миру экономический кризис только усиливает эти пугающие перспективы. Поэтому вопрос о том, куда вложить деньги, чтобы не потерять, следует внимательно изучить.

Недостатки инвестиций

Одним из способов финансовой защиты считаются инвестиции в ценные бумаги и игра на бирже. Трейдеры заявляют, что, умея предвидеть взлеты и падения и ориентируясь на рынке, можно постоянно получать прибыль от манипуляций с акциями. Тем, кто не разбирается в биржевых тонкостях, всегда готовы прийти на помощь профессиональные маклеры.

Тем не менее, даже самый опытный брокер не застрахован от провала. Доказательством этого являются события 2022 года: после резких изменений на политической арене рухнули индексы всех крупнейших мировых бирж, включая Nasdaq, FTSE, SNP, SSE и т. д., а многие компании обанкротились.

Китай – знаковая площадка для первичного размещения акций крупных предприятий – в последние годы закручивает регуляторные гайки, вынуждая компании отменять выход на биржу. Еще в 2020 году из-за политических репрессий не состоялось крупнейшее в истории IPO финтеха Ant Group – дочерней компании холдинга Alibaba. Общая сумма заявок составила 3 трлн $ (более 20 трлн ¥). Причиной отмены столь ожидаемого размещения стало ужесточение контроля IT-рынка Поднебесной, а также критические высказывания в адрес Правительства страны основателя империи, бизнесмена Джека Ма. С тех пор компания потеряла около 620 млрд $ (4,1 трлн ¥) рыночной стоимости.

Главная проблема вложения в акции и ценные бумаги – это непредсказуемость результата. Те, чья юность и зрелось пришлась на конец 1990-х годов, помнят дефолт, когда миллионы российских семей потеряли разом все свои сбережения, вложенные в государственные краткосрочные облигации. Ни одно предприятие, даже самое крупное и востребованное, не застраховано от краха. Таким образом, гарантий, что ваши деньги находятся в относительной безопасности, нет – может оказаться, что восполнить потери будет слишком сложно. Не подвергать себя рискам при инвестировании невозможно, поэтому во избежание проблем лучше не пытаться сохранить деньги таким образом.

Банковские вклады: помогут ли от инфляции сберегательные счета, депозиты и покупка драгметаллов и ювелирных украшений?

Как сохранить деньги при дефолте в России и что делать со сбережениями во время кризиса? Несмотря на то, что этот сценарий пока не получил развития, многие уже обеспокоены данным вопросом и ищут способы уберечь свои активы.

Кому-то кажется надежным хранить деньги на счете в банке. Этот шаг не лишен логики, особенно если положить их не на сберегательный, а на накопительный счет. Постоянное получение процентов с вклада поможет избежать обесценивания и приумножить сбережения. Но у этого решения есть три недостатка.

В начале 2021 года в России изменилось налоговое законодательство. Теперь те, кто имеет на счете свыше 1 млн ₽ (16 тыс. $, 106,7 тыс. ¥) и чей совокупный процентный доход по вкладам превышает 42,5 тыс. ₽ (680 $, 4,5 тыс. ¥), вынуждены платить НДФЛ в размере 13%. Но даже если деньги лежат на сберегательном счете, они подвержены определенному риску. Дело в том, что максимальная застрахованная сумма банковского вклада на сегодняшний день составляет 1,4 млн ₽ (22,3 тыс. $, 149,3 тыс. ¥). Другими словами, если вы передали на хранение кредитной организации сумму, превышающую этот порог, в случае банкротства банка в силу любых причин это – максимальная компенсация, на которую вы можете рассчитывать. В связи с последними политическими событиями и жесткими санкциями, под которые попал ряд российских кредиторов, версия банкротства из-за невозможности выполнять обязательства перед контрагентами уже не кажется такой нереальной. Еще одной проблемой может стать хранение денег в иностранной валюте, которая кому-то кажется более стабильной, – это может привести к проблемам с их снятием, как уже случилось весной 2022 года.

Некоторые кредиторы сегодня предлагают клиентам приобрести золото и таким образом «заморозить» вклад. С одной стороны, золото – это действенный «защитный» актив, который многие аналитики рекомендуют в периоды нестабильности. В долгосрочной перспективе оно позволяет не потерять деньги и даже приумножить их, так как цена на драгоценный металл постоянно растет. С другой стороны, возникает вопрос сбыта. Банки берут на себя обязательство принять у вас обратно те монеты или слитки, которые вы у них приобретаете. Но, во-первых, банк, как уже упоминалось выше, может обанкротиться, во-вторых, курс покупки не равен курсу продажи. Другими словами, если вы решите вернуть ваши деньги в краткие сроки, вы потеряете на разнице индексов. Вложения же в менее очевидные активы, такие как ювелирные украшения, нельзя считать стабильными: реализовать их впоследствии может быть сложно, а цена, вероятно, будет значительно ниже стоимости покупки.

Новый бизнес в условиях кризиса

Для кого-то логичным шагом в решении финансовых проблем становится открытие собственного предприятия. Начинающим бизнесменам кажется, что именно сейчас настало время перемен и серьезных действий, а рынку необходимо что-то новое, что обязательно будет иметь успех. Аналитики не разделяют подобного оптимизма: по их словам, кризисные периоды, за редким исключением, не способствуют процветанию компаний. Причин несколько: во-первых, происходит стерилизация денежной массы, то есть изъятие Центральным банком из экономики части денег. Это необходимо, чтобы поддерживать кредитные организации, из которых клиенты вывели свои сбережения. Таким образом, помощь недополучают некоторые социальные сектора. Во-вторых, в период кризиса снижается покупательская способность: доход многих семей снижается и свободных средств становится меньше. В-третьих, ослабевает и тяга к покупкам – неопределенность в настоящем и туманные перспективы будущего удерживают граждан от дополнительных трат. В этой ситуации становится сложно выжить даже существующим предприятиям, а вновь открывающиеся могут не продержаться даже за счет эффекта новизны.

Вкладывать ли сейчас в недвижимость в Дубае свои сбережения?

На фоне переживаний о том, как обезопасить себя от инфляции, некоторые инвесторы обращаются к такому варианту, как покупка жилья. На вопрос, чем хороши инвестиции в недвижимость, эксперты отвечают: «Всем».

  • Даже в период самых масштабных экономических потрясений с жильем ничего не случится. Оно может на некоторое время упасть в цене из-за волатильности рынка, но потом его стоимость все равно вырастает. К тому же это надежный актив, который можно использовать по прямому назначению, то есть как жилплощадь.
  • При удачном и разумном выборе недвижимости она не только не потеряет в цене, но и подорожает. Для покупки инвестиционного имущества стоит обратиться к профессионалам, которые помогут не ошибиться с выбором.
  • Недвижимость можно перепродать в любой момент. В отличие от золота, ценных бумаг и прочих вариантов вложений квартиры и дома сохранят свою ликвидность и всегда будут пользоваться спросом.
  • Этот актив может приносить и пассивный доход: объект имеет смысл сдавать в аренду. Полученные средства вы можете расходовать, оплачивать ими ипотеку или вложить в другой аналогичный проект.

Одним из самых надежных способов вложений в жилые объекты считаются инвестиции в недвижимость в Дубае. Эмират продемонстрировал завидный подъем: в 2021 году на территории города было совершено 84 196 сделок на сумму почти 300 млрд AED (81,6 млрд $, 518 млрд ¥) по сравнению с 35,4 тыс. транзакций на 72,47 млрд AED (19,7 млрд $, 132,1 млрд ¥) годом ранее. Получить доход от инвестирования в недвижимость в Дубае очень просто – объект можно сдать как в краткосрочную, так и в долгосрочную аренду. В первом случае прибыль составит 11‒13% в год, во втором – 4‒7%.

Преимущества от покупки недвижимости именно в Дубае очевидны: инфляция, которая в России растет рекордными темпами, в эмирате не превышает 3% с 2016 года. При этом рост цен на недвижимость только за последний год составил 43,2%. К тому же эмират подстраивается под новые мировые тенденции и позволяет приобретать жилье и в нынешние непростые времена: так, даже те, кого затронула заморозка инвестиционных активов и капитала, становятся владельцами недвижимости в условиях санкций. Одним из способов покупки в ситуации, когда многие банки попали под ограничительные меры со стороны США и Европы, является криптовалюта.

Многие локальные девелоперы уже работают с биткойнами и другими цифровыми валютами, что позволяет приобретать как готовое, так и строящееся жилье на комфортных условиях. При этом криптовалюта и обход санкций – это наиболее простой способ вывести деньги за границу сегодня, когда лимит перевоза активов составляет 10 тыс. $ (более 66 тыс. ¥) в любом эквиваленте.

Еще одним аргументом в пользу приобретения жилья именно в Дубае является рост стоимости энергоносителей. ОАЭ, поддерживая политический нейтралитет, остается государством, экспортирующим нефть. Другими словами, человек, проживающий в Эмиратах или имеющий здесь недвижимость, имеет все шансы разбогатеть, поскольку эта страна станет еще богаче, что скажется на качестве жизни всех ее граждан и резидентов.

О том, как не потерять деньги при инфляции и как выгодно вложить их в недвижимость, вам расскажут сотрудники агентства недвижимости в Дубае Ax Capital. Они подробно объяснят, как можно инвестировать накопленные средства, и помогут выбрать наиболее подходящий вариант из представленных на рынке. Связаться со специалистами можно по номеру телефона, указанному на сайте.